Buenas a todos.No tengo mucha idea de informática, he aprendido mucho leyendo este foro y también gracias a muchos de vosotros que me habéis ayudado con mis preguntas (soy muy pesado, lamentablemente, y me habéis aguantado)
Creo que es hora de aportar mi granito de arena a este foro. He decidido crear este tema sobre ahorro e inversión que son los temas que manejo. He intentar ayudaros a mejorar vuestra economía.
Bueno, este primer mensaje será un poco largo. Podéis preguntarme lo que queráis sobre estos temas y os intentaré responder de la mejor manera posible y siempre con sinceridad. También es posible que muchos sepáis sobre estos temas. Aunque la cultura financiera en España ha estado bastante mal en estos últimos años. Empecemos.
Para empezar, porque tenéis que ahorrar e invertir:
Tu pensión pública no te va a dar ni para pipas.
Nuestro sistema de pensiones es un sistema de reparto. Es decir, a los trabajadores en activo se les retiene un porcentaje de su sueldo para pagar la jubilación del que ya está retirado. El Estado promete, a cambio, que el trabajador percibirá una pensión cuando llegue a la edad de jubilación. Este sistema se implantó durante el franquismo y ha seguido vigente hasta hoy con el consenso de todas las fuerzas políticas. Pero tiene dos graves problemas: el primero es que es injusto que a un trabajador se le retire parte de su sueldo de forma obligatoria para pagar la jubilación de otra persona. Ni siquiera sabe con seguridad si algún día llegará a cobrar una pensión, sólo tiene la promesa. Y tampoco sabe la cuantía de la pensión que obtendrá, ya que dependerá de la cantidad de dinero que pueda recaudar el Estado en el futuro. La segunda, más grave en la práctica, es que el sistema de reparto sólo funciona si hay muchas personas que aportan dinero y pocas las que lo reciben.
Cuando se implantó el sistema en España había muchos jóvenes en edad de trabajar y relativamente pocos ancianos que, además, fallecían de media poco tiempo después de la jubilación. A lo largo de los últimos 30 años la situación ha cambiado radicalmente. Actualmente la esperanza de vida en España es de 82 años. En los años sesenta las personas morían pocos años después de jubilarse, pero hoy viven de media diecisiete años desde la jubilación. Además, la natalidad ha bajado en picado a 1,36 hijos por mujer, y la cantidad de trabajadores que aportan al sistema público de pensiones es de menos de 2 por cada pensionista. Esto hace que a los gobiernos no les quede otra opción que reducir de alguna forma el gasto. Bajar las pensiones es impopular y más en la situación económica en la que nos encontramos, donde muchas familias están subsistiendo con la pensión de los abuelos. Las medidas de los gobiernos van encaminadas, de momento, a aumentar la edad de jubilación de forma progresiva a los 67 años, a aumentar los años de cotización para cobrar la pensión integra (de 38 años a 40), y a cambiar la forma de cálculo de la pensión relacionándola con lo cotizado durante toda la vida laboral. Esto que parece un poco complicado se reduce a que las pensiones van a ser menores porque no hay forma de cuadrar los números. Cada vez son más y viven muchos años más los que cobran, y son menos los que pagan. El dinero disponible para las pensiones es limitado, y de una forma u otra se racionará. Bien cobrando menos pensión, cobrándola menos años, o ambas posibilidades juntas.
¿Cómo podemos hacer frente a esta situación? Los políticos se niegan en redondo a cambiar el sistema, y es porque la sociedad española tampoco quiere cambiarlo. No se da cuenta de la gravedad del problema. Los españoles han sido educados en que no tienen que preocuparse por su jubilación, que eso es cosa del Estado, y que siempre habrá fondos para ello. A corto y medio plazo no hay que contar con que se vaya a hacer algo, por lo que todo lo que podamos hacer tiene que ser de forma individual. Una forma de hacerlo es vivir pensando en que los menores de 40 años no van a tener pensión pública, o que va a ser de una cuantía muy pequeña. Muchos expertos recomiendan invertir para complementar nuestras pensiones públicas. Yo creo que debemos hacerlo al revés; invertir pensando en que la pensión pública será un complemento a la que nosotros hayamos creado de forma individual. Vivir de forma austera, invertir en acciones o fondos de inversiones, y crear activos que nos generen ingresos pasivos puede ser la forma de crear un capital para nuestra vejez. La pensión publica será, probablemente, un bienvenido complemento.
Hay muchísimos más motivos. Otro de ellos es que con muy poco esfuerzo se puede llegar a tener un capital considerable simplemente ahorrando un poco e invirtiendo. Hoy os contaré una manera sencilla de hacerlo
Voy a hablaros sobre los fondos de inversión.
- ¿Qué es un fondo de inversión?
Se trata de un grupo de personas y/o empresas que ponen dinero en un fondo, donde un grupo de gestores profesionales lo invierten en diferentes activos para generar una rentabilidad.
- ¿Qué ventajas tienen?
· Te ofrecen total disponibilidad. No existen plazos, puedes disponer de todo tu dinero, o de parte de él, en cualquier momento, sin ninguna penalización ni comisión de reembolso.
· No es necesaria una gran inversión. Puedes invertir cualquier cantidad por pequeña que sea y beneficiarte de las mismas condiciones que los inversores de gran tamaño.
· Tú decides el nivel de riesgo deseas asumir. Cualquier inversión conlleva riesgo, pero tú puedes decidir que riesgo quieres
· Tienen una atractiva fiscalidad. Aunque el fondo acumule ganancias, solo pagarás impuestos en el momento en el que decidas recuperar tu dinero. Así, esa parte de las ganancias sigue rentando.Además puedes sacar tu dinero del fondo y meterlo en otro sin pagar impuestos.
Hay muchos tipos de fondos de inversión, muchísimos. Podéis informaros por Internet.
Pero os animo a hacer una prueba.
Ahorrad 20€ todos los meses y metedlos en un fondo de inversión indexado (Ahora explico lo que es) y esperad un año o dos. Si esperáis un año tendréis los 240€ iniciales y seguramente habréis conseguido dependiendo del fondo unos 45€ o 60€ de más
Un fondo indexado es aquel que replica un indice. Por ejemplo un fondo que replique el índice de Coca Cola, si está empresa sube un 3%, tú ganas un 3%, lo mismo si baja. Si no tenéis muchos conocimientos de Bolsa, debéis saber que al largo plazo la bolsa siempre sube.
Intentad elegir las mejores empresas del sector, que sepáis que estarán ganando beneficios muchos años y solo esperad. También hay fondos que agrupan muchas empresas y no solo una.
Si tenéis un sueldo fijo intentad ahorrar un 20% de ese sueldo cada mes y metedlo en un fondo de inversión de este tipo. Recordad el interés compuesto (Si no sabéis lo que es preguntadme) y esperad unos cuantos años. De esta manera os podéis plantar en unos cuantos años con una buena cantidad de dinero.
Espero que esto os sirva como una primera toma de contacto. Podría hablar muchísimo más sobre este tema, sobre bolsa y sus derivados, renta fija... pero no os quiero marear.
Recordad que vais a necesitar ahorrar e invertir. Si os quedáis sin trabajo y no lo habéis hecho, tenéis familia a la que mantener... vais a necesitarlo.
Saludos lamento el tocho
Creo que es hora de aportar mi granito de arena a este foro. He decidido crear este tema sobre ahorro e inversión que son los temas que manejo. He intentar ayudaros a mejorar vuestra economía.
Bueno, este primer mensaje será un poco largo. Podéis preguntarme lo que queráis sobre estos temas y os intentaré responder de la mejor manera posible y siempre con sinceridad. También es posible que muchos sepáis sobre estos temas. Aunque la cultura financiera en España ha estado bastante mal en estos últimos años. Empecemos.
Para empezar, porque tenéis que ahorrar e invertir:
Tu pensión pública no te va a dar ni para pipas.
Nuestro sistema de pensiones es un sistema de reparto. Es decir, a los trabajadores en activo se les retiene un porcentaje de su sueldo para pagar la jubilación del que ya está retirado. El Estado promete, a cambio, que el trabajador percibirá una pensión cuando llegue a la edad de jubilación. Este sistema se implantó durante el franquismo y ha seguido vigente hasta hoy con el consenso de todas las fuerzas políticas. Pero tiene dos graves problemas: el primero es que es injusto que a un trabajador se le retire parte de su sueldo de forma obligatoria para pagar la jubilación de otra persona. Ni siquiera sabe con seguridad si algún día llegará a cobrar una pensión, sólo tiene la promesa. Y tampoco sabe la cuantía de la pensión que obtendrá, ya que dependerá de la cantidad de dinero que pueda recaudar el Estado en el futuro. La segunda, más grave en la práctica, es que el sistema de reparto sólo funciona si hay muchas personas que aportan dinero y pocas las que lo reciben.
Cuando se implantó el sistema en España había muchos jóvenes en edad de trabajar y relativamente pocos ancianos que, además, fallecían de media poco tiempo después de la jubilación. A lo largo de los últimos 30 años la situación ha cambiado radicalmente. Actualmente la esperanza de vida en España es de 82 años. En los años sesenta las personas morían pocos años después de jubilarse, pero hoy viven de media diecisiete años desde la jubilación. Además, la natalidad ha bajado en picado a 1,36 hijos por mujer, y la cantidad de trabajadores que aportan al sistema público de pensiones es de menos de 2 por cada pensionista. Esto hace que a los gobiernos no les quede otra opción que reducir de alguna forma el gasto. Bajar las pensiones es impopular y más en la situación económica en la que nos encontramos, donde muchas familias están subsistiendo con la pensión de los abuelos. Las medidas de los gobiernos van encaminadas, de momento, a aumentar la edad de jubilación de forma progresiva a los 67 años, a aumentar los años de cotización para cobrar la pensión integra (de 38 años a 40), y a cambiar la forma de cálculo de la pensión relacionándola con lo cotizado durante toda la vida laboral. Esto que parece un poco complicado se reduce a que las pensiones van a ser menores porque no hay forma de cuadrar los números. Cada vez son más y viven muchos años más los que cobran, y son menos los que pagan. El dinero disponible para las pensiones es limitado, y de una forma u otra se racionará. Bien cobrando menos pensión, cobrándola menos años, o ambas posibilidades juntas.
¿Cómo podemos hacer frente a esta situación? Los políticos se niegan en redondo a cambiar el sistema, y es porque la sociedad española tampoco quiere cambiarlo. No se da cuenta de la gravedad del problema. Los españoles han sido educados en que no tienen que preocuparse por su jubilación, que eso es cosa del Estado, y que siempre habrá fondos para ello. A corto y medio plazo no hay que contar con que se vaya a hacer algo, por lo que todo lo que podamos hacer tiene que ser de forma individual. Una forma de hacerlo es vivir pensando en que los menores de 40 años no van a tener pensión pública, o que va a ser de una cuantía muy pequeña. Muchos expertos recomiendan invertir para complementar nuestras pensiones públicas. Yo creo que debemos hacerlo al revés; invertir pensando en que la pensión pública será un complemento a la que nosotros hayamos creado de forma individual. Vivir de forma austera, invertir en acciones o fondos de inversiones, y crear activos que nos generen ingresos pasivos puede ser la forma de crear un capital para nuestra vejez. La pensión publica será, probablemente, un bienvenido complemento.
Hay muchísimos más motivos. Otro de ellos es que con muy poco esfuerzo se puede llegar a tener un capital considerable simplemente ahorrando un poco e invirtiendo. Hoy os contaré una manera sencilla de hacerlo
Voy a hablaros sobre los fondos de inversión.
- ¿Qué es un fondo de inversión?
Se trata de un grupo de personas y/o empresas que ponen dinero en un fondo, donde un grupo de gestores profesionales lo invierten en diferentes activos para generar una rentabilidad.
- ¿Qué ventajas tienen?
· Te ofrecen total disponibilidad. No existen plazos, puedes disponer de todo tu dinero, o de parte de él, en cualquier momento, sin ninguna penalización ni comisión de reembolso.
· No es necesaria una gran inversión. Puedes invertir cualquier cantidad por pequeña que sea y beneficiarte de las mismas condiciones que los inversores de gran tamaño.
· Tú decides el nivel de riesgo deseas asumir. Cualquier inversión conlleva riesgo, pero tú puedes decidir que riesgo quieres
· Tienen una atractiva fiscalidad. Aunque el fondo acumule ganancias, solo pagarás impuestos en el momento en el que decidas recuperar tu dinero. Así, esa parte de las ganancias sigue rentando.Además puedes sacar tu dinero del fondo y meterlo en otro sin pagar impuestos.
Hay muchos tipos de fondos de inversión, muchísimos. Podéis informaros por Internet.
Pero os animo a hacer una prueba.
Ahorrad 20€ todos los meses y metedlos en un fondo de inversión indexado (Ahora explico lo que es) y esperad un año o dos. Si esperáis un año tendréis los 240€ iniciales y seguramente habréis conseguido dependiendo del fondo unos 45€ o 60€ de más
Un fondo indexado es aquel que replica un indice. Por ejemplo un fondo que replique el índice de Coca Cola, si está empresa sube un 3%, tú ganas un 3%, lo mismo si baja. Si no tenéis muchos conocimientos de Bolsa, debéis saber que al largo plazo la bolsa siempre sube.
Intentad elegir las mejores empresas del sector, que sepáis que estarán ganando beneficios muchos años y solo esperad. También hay fondos que agrupan muchas empresas y no solo una.
Si tenéis un sueldo fijo intentad ahorrar un 20% de ese sueldo cada mes y metedlo en un fondo de inversión de este tipo. Recordad el interés compuesto (Si no sabéis lo que es preguntadme) y esperad unos cuantos años. De esta manera os podéis plantar en unos cuantos años con una buena cantidad de dinero.
Espero que esto os sirva como una primera toma de contacto. Podría hablar muchísimo más sobre este tema, sobre bolsa y sus derivados, renta fija... pero no os quiero marear.
Recordad que vais a necesitar ahorrar e invertir. Si os quedáis sin trabajo y no lo habéis hecho, tenéis familia a la que mantener... vais a necesitarlo.
Saludos lamento el tocho